Je hebt een nieuwbouwhuis gekocht, maar je woont nu nog in je huidige koopwoning. Die is nog niet verkocht en dat roept vragen op. Wat gebeurt er straks met de verkoopopbrengst? Hoe financier je de nieuwbouwwoning zolang je je oude huis nog niet kwijt bent? En hoe zit het met overbruggingskrediet, spaargeld en bouwtermijnen? In deze blog leggen we het stap voor stap aan je uit.

Eerst kopen, dan verkopen

Als je een nieuwbouwhuis koopt, koop je meestal op papier. De woning is nog niet gebouwd en de oplevering laat vaak maanden (of langer) op zich wachten. Daardoor is het best logisch om eerst je nieuwbouwhuis te kopen en pas later je huidige woning te verkopen. Maar dat roept wel vragen op, zoals:

• Hoe regel je je hypotheek?
• Moet je een overbruggingskrediet afsluiten?
• Wat als je minder overhoudt dan je dacht?

Huidige woning nog niet verkocht: hoe financier je nieuwbouw?

Zolang je je huidige woning nog niet hebt verkocht, weet je nog niet exact hoeveel je daaraan overhoudt. Toch moet je je hypotheek voor de nieuwbouwwoning al rondmaken. De oplossing? Dat ziet er vaak zo uit:

1. Je sluit nu al een hypotheek af voor je nieuwbouwwoning.
2. Je betaalt de bouwtermijnen uit een bouwdepot.
3. Je sluit een overbruggingskrediet af voor de verwachte verkoopopbrengst van je oude huis.
4. Als je oude woning straks verkocht is, los je het overbruggingskrediet af.

Hoe werkt een overbruggingshypotheek?

Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening voor het bedrag dat je verwacht over te houden aan de verkoop van je oude huis. Daarmee overbrug je dus letterlijk de periode tussen nu en de uiteindelijke verkoop.

Stel je verwacht € 100.000 over te houden aan je oude huis. Je hebt dit bedrag nodig voor de financiering van je nieuwbouwwoning. Dan kun je dit bedrag alvast “lenen” via een overbruggingskrediet. Zodra je oude huis verkocht is, los je dit krediet in één keer af.

Let op: je mag meestal niet het hele verwachte bedrag overbruggen. Banken nemen vaak een veilige marge, bijvoorbeeld 90% van de verwachte overwaarde. Dat is om te voorkomen dat je te veel leent als de verkoopprijs uiteindelijk tegenvalt.

Dit gebeurt er met de verkoopopbrengst

Zodra je je oude huis hebt verkocht, komt de verkoopopbrengst vrij. Die wordt als eerste gebruikt om het overbruggingskrediet af te lossen dat je hebt afgesloten voor de periode tussen aankoop en verkoop. Heb je zelf spaargeld voorgeschoten om bijvoorbeeld bouwtermijnen te betalen? Dan kun je dat nu terugstorten op je eigen rekening. Wat je daarna eventueel overhoudt, kun je gebruiken om je nieuwe huis af te werken, in te richten of extra af te lossen op je hypotheek. Zo sluit je de overgang van je oude naar je nieuwe woning financieel netjes af.

Wat als je oude woning minder oplevert dan verwacht?

Dat is natuurlijk balen, maar het is belangrijk om je daarop voor te bereiden. Je hypotheekadviseur kijkt vooraf samen met jou naar:

• De marktwaarde van je huidige woning
• De hypotheek die er nog op rust
• Een realistische verwachte verkoopprijs

De bank rekent meestal met een veilige marge, zodat je niet in de problemen komt. Toch is het slim om zelf ook een buffer achter de hand te houden, voor het geval je minder overhoudt dan gepland.

Klaar om de stap te zetten?

Wil je weten wat jij straks kunt lenen, hoe een overbruggingskrediet werkt in jouw situatie of waar je op moet letten als je eerst koopt en later verkoopt? Plan dan een gratis videocall met een van onze adviseurs. We leggen het je uit in begrijpelijke taal en regelen je hypotheek zoals jij het nodig hebt.