Sta je op het punt om je eerste huis te kopen? Denk dan zeker eens aan een nieuwbouwwoning! Waarom? Je hebt vaak minder eigen geld nodig, kunt een hogere hypotheek krijgen én bespaart op je maandlasten. Nieuwsgierig hoe dat zit? We leggen het voor je uit!

Hoe wordt je maximale hypotheek bepaald?

Wanneer je een hypotheek aanvraagt, kijkt de geldverstrekker naar twee dingen: jouw inkomen en de marktwaarde van de woning. Bij een nieuwbouwhuis ligt de marktwaarde vaak hoger dan de bouwkosten, wat betekent dat je meer kunt lenen. Bovendien kun je, als je nieuwbouwwoning energieneutraal is, tot wel 6% extra lenen. Dit komt doordat nieuwbouwwoningen voldoen aan strenge milieueisen en van nature energiezuinig zijn.

Meer lenen dankzij een energiezuinig huis

Vanaf 2024 mag je voor een woning met een energielabel van A+ of hoger tussen de €20.000 en €50.000 extra lenen. Hoe beter het energielabel, hoe meer extra leenruimte je krijgt. Dit komt doordat je minder kwijt bent aan energiekosten, waardoor je meer kunt besteden aan hypotheeklasten.

Nieuwbouwwoningen zijn standaard energiezuinig. De meeste nieuwbouwhuizen hebben tegenwoordig een A-label met één tot vier plusjes. Wat betekent dat voor je extra leenruimte?

• A+ of A++: €20.000 extra leenruimte
• A+++: €30.000 extra leenruimte
• A++++: €40.000 extra leenruimte
• A++++ met een energieprestatiegarantie voor 10 jaar: €50.000 extra leenruimte

Let op: een hogere hypotheek door een energiezuinig huis is geen automatisme. De bank beoordeelt elke situatie individueel.

Geen kosten koper

Nog een groot voordeel van een nieuwbouwwoning: je hoeft geen kosten koper te betalen! Omdat je het huis vrij op naam koopt, bespaar je flink. Stel dat je een bestaand huis koopt voor €450.000, dan ben je al snel €15.000 kwijt aan overdrachtsbelasting, notariskosten en andere eenmalige uitgaven. Dat geld kun je bij nieuwbouw in je zak houden, waardoor je minder eigen geld nodig hebt. Zeker voor starters is dat een enorm voordeel!

Bespaar op je maandlasten

Een nieuwbouwhuis betekent ook minder zorgen. Alles is gloednieuw, dus je hebt de eerste jaren nauwelijks onderhoudskosten. En mocht er toch iets misgaan, dan ben je gedekt door het SWK-waarborgcertificaat. Dit geeft je de zekerheid dat eventuele gebreken gedekt zijn. Bovendien zijn nieuwbouwwoningen energiezuinig, wat direct zorgt voor lagere energiekosten en dus lagere maandlasten.

Hoe werkt de marktwaarde van een nieuwbouwwoning?

Bij een nieuwbouwhuis kun je tot 100% van de marktwaarde financieren via je hypotheek. Die marktwaarde wordt bepaald door de koop-/aanneemsom, meerwerk en eventueel renteverlies tijdens de bouw. Dit werkt anders dan bij bestaande woningen, waarbij de waarde wordt bepaald door de verkoopprijs en de staat van het huis.

Wist je dat…

Als de hypotheekrente daalt tussen het moment dat je de offerte aanvraagt en het moment dat de hypotheekakte wordt getekend, je soms kunt profiteren van lagere dagrente? Dit is afhankelijk van de bank.

Benieuwd naar jouw hypotheekmogelijkheden?

Wil je weten hoeveel je kunt lenen voor jouw nieuwbouwhuis? Of heb je nog vragen? Plan gerust een gesprek met ons in. We denken graag met je mee!