Heb je een lage rente en ga je doorstromen naar een nieuwbouwhuis? Dan wil je die lage rente natuurlijk het liefst meenemen. Dat kan. Maar bij nieuwbouw werkt het nét even anders dan bij een bestaande woning, vooral door de bouwtijd en het moment waarop alles samenkomt. In deze blog leggen we uit hoe het werkt en waar je op moet letten.

Wat is de verhuisregeling?

De verhuisregeling (ook wel meeneemregeling of meeneemhypotheek) houdt in dat je de rente van je huidige hypotheek meeneemt naar je nieuwe woning. Je sluit dus een nieuwe hypotheek af, maar je houdt (een deel van) je oude rente en je houdt dezelfde rentevaste periode.

Stel: je hebt in 2021 een hypotheek afgesloten tegen 1,5% rente. De huidige rente ligt rond de 3,8%. Dan betaal je over het deel dat je meeneemt nog steeds 1,5%. Dat kan al snel honderden euro’s per maand schelen.

Let op:

• Je moet bij dezelfde geldverstrekker blijven
• Je kunt alleen een vaste rente meenemen
• Je neemt maximaal je huidige restschuld mee

Heb je meer nodig? Dan sluit je voor dat extra deel een nieuw leningdeel af tegen de actuele rente.

Waarom dit bij nieuwbouw anders werkt

Bij bestaande bouw is het vrij overzichtelijk: je verkoopt je oude woning en koopt een nieuwe. Dat gebeurt vaak rond hetzelfde moment. Bij nieuwbouw loopt dat anders.

Je koopt eerder dan je verhuist

Je tekent de koop-/aannemingsovereenkomst vaak al ruim vóór de oplevering. Soms zit daar een jaar of langer tussen. In die periode heb je nog je oude woning én al een nieuwe hypotheek.

Lees ook: hoe betaal je een hypotheek bij nieuwbouw?

Je hebt tijdelijk dubbele lasten

Omdat je oude woning vaak nog niet verkocht is als je nieuwe hypotheek ingaat, betaal je tijdelijk dubbele lasten. De verhuisregeling loopt in die periode al mee.

Lees ook: dubbele lasten bij nieuwbouw.

De termijn voor het aflossen van je oude hypotheek

Normaal gesproken moet je je oude hypotheek binnen een paar maanden aflossen nadat je nieuwe hypotheek ingaat. Bij nieuwbouw ligt dat anders. Omdat de bouw langer duurt, geven veel banken meer ruimte. Soms krijg je tot twee jaar de tijd om je oude woning te verkopen en je oude hypotheek af te lossen. Dit verschilt per geldverstrekker. Check dit daarom altijd vooraf.

Let op de rentevaste periode

Een belangrijk punt dat vaak wordt vergeten: de resterende rentevaste periode. Is die korter dan 10 jaar? Dan rekent de bank bij je nieuwe hypotheek met een hogere toetsrente (vaak rond de 5%). Dat kan betekenen dat je minder kunt lenen dan je verwacht. Is je rentevaste periode nog langer dan 10 jaar? Dan mag de bank rekenen met je werkelijke rente. Dat is vaak gunstiger. Bij nieuwbouw is dit extra belangrijk, omdat er tijd zit tussen aankoop en oplevering.

Wanneer is je hypotheek meenemen interessant?

De verhuisregeling is vooral interessant als je huidige rente duidelijk lager is dan de marktrente. Maar het is niet in elke situatie automatisch de beste keuze.

Bijvoorbeeld:

• Je nieuwe woning is duurder
  Het extra leningdeel sluit je af tegen de actuele rente.
• Je valt buiten de NHG-grens
  Dan kan je rentekorting vervallen.
• Je leent relatief meer
  Dat kan invloed hebben op je rente.

Het loont daarom altijd om beide opties door te rekenen: meenemen of volledig opnieuw afsluiten.

Hoe regel je dit in de praktijk?

De verhuisregeling gaat niet automatisch. Je moet dit zelf aanvragen. Houd deze stappen aan:

1. Geef zo vroeg mogelijk aan dat je een nieuwbouwhuis koopt
2. Vraag naar de voorwaarden en termijnen
3. Sluit je nieuwe hypotheek af bij dezelfde geldverstrekker
4. Houd rekening met de verkoop van je oude woning

Dit is precies zo’n situatie waarin het fijn is als iemand met je meekijkt. Zeker bij nieuwbouw, waar timing een grote rol speelt.

Veelgestelde vragen

Kan ik mijn hypotheek meenemen als ik van bank wil wisselen?

Nee. De verhuisregeling geldt alleen als je bij dezelfde geldverstrekker blijft. Wil je overstappen naar een andere bank, dan sluit je een volledig nieuwe hypotheek af tegen de dan geldende rente.

Wat als mijn rentevaste periode bijna afloopt?

Dan heeft meenemen weinig zin. De rente loopt sowieso binnenkort af. In dat geval kun je beter een nieuwe hypotheek afsluiten en de rente opnieuw vastzetten. Soms biedt rentemiddeling dan een oplossing: je betaalt dan een rente tussen je oude en de nieuwe marktrente.

Kan ik de verhuisregeling combineren met een overbruggingshypotheek?

Ja, en bij nieuwbouw is dat vaak nodig. Je sluit dan drie leningen tegelijk: de nieuwe nieuwbouwhypotheek (met de meegenomen rente), de overbrugging op de overwaarde van je oude woning, en eventueel een extra leningdeel voor het verschil. Dit is precies de situatie waarbij persoonlijk advies echt het verschil maakt.

Wat als de oplevering van mijn nieuwbouwhuis vertraging oploopt?

Dat is een typisch risico bij nieuwbouw. Als de bouw langer duurt dan verwacht, kun je buiten de termijn van de verhuisregeling vallen. Vraag bij je bank naar de exacte termijn voor nieuwbouw, die is bij de meeste banken ruimer dan bij bestaande bouw.

Wil je weten of de verhuisregeling loont voor jouw nieuwbouwhuis? We rekenen het samen door. Plan een vrijblijvend videogesprek. Dan weet je precies waar je aan toe bent.